Faktoring – szybki dostęp do środków obrotowych
Co to jest faktoring?
Faktoring to nowoczesna forma finansowania, dzięki której firma nie musi czekać na opóźnione płatności od kontrahentów. W praktyce oznacza to, że zamiast czekać 30, 60 czy 90 dni na przelew, otrzymujesz środki niemal od razu – na podstawie wystawionych faktur. To dodatkowy zastrzyk gotówki, który pozwala Ci prowadzić biznes płynnie, finansować bieżące koszty i inwestycje, a nawet zabezpieczyć się w trudnych momentach.
Jak to działa? – krok po kroku
- Ustalenie limitu Na podstawie Twoich obrotów rocznych ustalany jest limit finansowania (do 400 000 zł). Przykład: jeśli Twoja firma generuje 1,2 mln zł obrotu rocznie, możesz liczyć na limit około 100 000 zł.
- Przekazujesz faktury Do systemu przesyłasz faktury wystawione stałym kontrahentom, z którymi współpracujesz na co dzień.
- Natychmiastowa wypłata Środki z faktur trafiają na Twoje konto niemal od razu – zamiast czekać tygodniami na płatność.
- Kontrahent płaci w terminie Gdy Twój kontrahent reguluje fakturę, środki wracają do instytucji finansującej, a Ty nadal masz dostęp do limitu.
Kluczowe korzyści
- Dodatkowy obrót w firmie – możesz traktować to jak „13. miesiąc obrotu”, który zasila Twoją płynność.
- Minimum formalności – decyzja nawet w 2 dni, bez dodatkowych zabezpieczeń na nieruchomościach i bez badania BIK/BIG/KRD.
- Stała płynność – finansowanie opiera się na fakturach i kontrahentach, nie na Twojej historii kredytowej.
- Szybszy rozwój – środki możesz przeznaczyć na bieżące koszty, wynagrodzenia, obsługę prawną lub inwestycje w rozwój.
- Elastyczność – pieniądze są w pełni do Twojej dyspozycji. Nikt nie pyta, na co je wydajesz.
Koszty i porównanie z innymi opcjami
Faktoring jest zwykle nieco droższy niż kredyt obrotowy – o ok. 2–2,5% rocznie. Dla przykładu:
- Kredyt obrotowy (limit w rachunku): ok. 10% rocznie.
- Faktoring: ok. 12–12,5% rocznie.
W praktyce różnica to około 2 500 zł rocznie przy limicie 100 000 zł.
To koszt, który wielu przedsiębiorców uznaje za akceptowalny w zamian za prostszą procedurę i szybki dostęp do kapitału.
Kiedy warto wybrać faktoring?
Faktoring sprawdzi się szczególnie, jeśli:
- Twoja firma ma zdrowe obroty, ale bank odrzuca wnioski kredytowe z powodu zaległości lub braku zdolności.
- Kontrahenci płacą z dużym opóźnieniem, a Ty potrzebujesz pieniędzy „tu i teraz”.
- Chcesz zabezpieczyć płynność, np. podczas restrukturyzacji.
- Potrzebujesz dodatkowego kapitału na rozwój i wiesz, że potrafisz nim obrócić, by zarobić więcej.
Na co zwrócić uwagę?
-
Cel finansowania – faktoring powinien służyć rozwojowi i płynności bieżącej działalności, nie spłacie prywatnych zobowiązań.
-
Rachunek ekonomiczny – przed złożeniem wniosku warto zrobić proste ćwiczenie:
-
Zapisz, jak wykorzystasz dodatkowe 100–400 tys. zł.
-
Określ, ile możesz na tym zarobić w skali miesiąca, kwartału, roku.
-
Jeśli nie jesteś w stanie wypracować choćby 1% zwrotu miesięcznie z dodatkowego kapitału – faktoring nie jest dla Ciebie.
-
Jeśli jednak dodatkowe środki pozwalają Ci np. przyjąć więcej zleceń, szybciej uregulować zobowiązania i odblokować rozwój – decyzja o faktoringu staje się oczywista.
-
Koszt – factoring jest nieco droższy od kredytu, ale w wielu przypadkach dostępny szybciej i bez dodatkowych wymagań.
Czego nie robić przy wniosku o faktoring?
Aby proces był skuteczny i szybki, pamiętaj o kilku zasadach:
- Nie skupiaj się na problemach i zaległościach. Instytucja finansowa nie chce słyszeć, że pieniądze są Ci potrzebne na spłatę długu wobec sąsiada, zaległego VAT-u czy raty ZUS.
- Mów o bieżącej działalności i rozwoju. Wnioskując o finansowanie, podkreślaj, że środki mają wesprzeć płynność i rozwój Twojej firmy, a nie gaszenie prywatnych pożarów finansowych.
- Nie musisz się spowiadać z wydatków. Pieniądze z faktoringu są w pełni do Twojej dyspozycji – nikt nie wymaga, byś przedstawiał faktury czy raporty na co je przeznaczyłeś.
- Trzymaj narrację biznesową. Skup się na tym, że środki są potrzebne, by finansować bieżącą działalność i zwiększać obroty.
W praktyce: pokazujesz instytucji finansowej, że Twoja firma ma stabilny obrót i faktury do sfinansowania – i że potrzebujesz wsparcia w utrzymaniu płynności, a nie ratunku przed długami.
Dlaczego warto rozważyć faktoring zamiast innych opcji?
- Szybkość decyzji – w banku możesz czekać tygodniami, tutaj nawet 48h.
- Mniej formalności – nie potrzebujesz pełnych sprawozdań finansowych ani zabezpieczeń na majątku.
- Elastyczne wykorzystanie – finansowanie opiera się na realnych fakturach, więc rośnie razem z Twoim biznesem.
Otrzymaj do 90% wartości faktury w 24h